瀟灑202006年買房賺了30％?？砂唇依嘿F，瀟灑媽媽另外借出10萬元助愛女提前還貸。

買房后，最怕樓價(jià)“跳水”“數(shù)據(jù)顯示，2006年廣州十區(qū)一手住宅均價(jià)6343元/平方米，與2005年的5117元/平方米相比，急升1226元/平方米，升幅高達(dá)24％。其中，去年12月單月廣州十區(qū)一手住宅均價(jià)為7438元/平方米，成為全年單月最高的樓價(jià)?！边@是陽光家緣的統(tǒng)計(jì)。

看到這個(gè)報(bào)告，瀟灑20心里偷著樂：雖然知道這樣會(huì)招致不少的“板磚”，但在去年“五一”買房的她，做夢(mèng)都擔(dān)心房價(jià)跳水，畢竟“啃老”得來的十幾萬元錢不能做了虧本買賣啊。

買房費(fèi)用之多，不買不知道！

一直有購房沖動(dòng)的瀟灑20，在仔細(xì)計(jì)算了自己的收入之后，覺得幾年內(nèi)賺到十幾萬元的首付不太現(xiàn)實(shí)，與其坐等樓價(jià)漲，不如先向家里借上一筆把房子買了。按照事前的預(yù)算，從父母那里借13萬-15萬元，以三成的首付比例計(jì)算，可以購買總價(jià)在39萬-45萬元左右的房子。于是，去年“五一”她在天河置辦了一套建筑面積60多個(gè)平方米的單身公寓，總價(jià)43.8萬元。

“不過，幸虧我自己還有兩萬元的私房錢，否則就不夠買房了。”瀟灑20感嘆，按照這個(gè)房價(jià)向家里借了13.5萬元，但買了房才知道要繳納的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。

在簽訂認(rèn)購書的時(shí)候，售樓小姐就添上了不少除房款外要繳納的費(fèi)用：什么契稅、印花稅，再加上一些樓宇的智能系統(tǒng)安裝等等，幾項(xiàng)加起來就要9000多元。反正幾十萬元的房子都買了，再多交幾千元也還能負(fù)擔(dān)。等到她去簽購房合同和貸款申請(qǐng)時(shí)，接待的律師看了看材料，噼里啪啦一按計(jì)算器：“交4320元的房貸險(xiǎn)保費(fèi)?！边@時(shí)她才知道，原來貸款買房要上房貸險(xiǎn)。

繳了房貸險(xiǎn)，簽了購房合同，又等待了4個(gè)多月后，去年9月底，瀟灑20終于接到了收樓通知。拿著所有合同手續(xù)，到了自己房子門口，才被告知還有一筆費(fèi)用要繳。除了專項(xiàng)維修基金，還要一些預(yù)收的水電、物業(yè)管理費(fèi)用，這一下又不見了3000多元。

費(fèi)用合計(jì)：首期13.8864萬元+契稅等0.9170萬元+房貸險(xiǎn)0.432萬元+水電預(yù)交費(fèi)等0.4萬元＝15.642萬元在掏出了15.6萬多元之后，瀟灑20終于拿到了自己的房間鑰匙。

控制月支出，瀟灑選擇了定額本息還款

★20年按揭利息就超20萬

瀟灑20向銀行貸款了30萬元，20年還清。按照現(xiàn)在5.751％的年利率，如果選擇等額本息的還款方式，每個(gè)月應(yīng)該還款2106.42元，這樣20年一共要還的本息金額是50.5萬元左右。而如果等額本金還款，20年一共要還本息47.3萬元左右，但前幾年的月供都要超過2500元。雖然20年總共要多還3.2萬元左右（平均每年1600元），但瀟灑20還是選擇了等額本息的還款方式。

★為何選擇等額還款方式？

選擇哪種還款方式，主要還是處于自己的收入狀況的考慮。

瀟灑20計(jì)算了一下，2500元的月供，再加上水電費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)，一個(gè)月房屋支出要超過3000元。雖然等額本金的還款方式是月供逐漸減少的，但按照瀟灑20的收入應(yīng)該是逐漸增加的，現(xiàn)在3000多元的房屋支出超過其月收入的50％，比例過高。而選擇定額本息，其月供2106元，可以將房屋總支出控制在2500元左右。

★每月節(jié)省500元“定期定投”買基金

所以，她將選擇等額還款方式每個(gè)月少繳的500元錢，采取定額定投的方式購買基金。這樣一年可以投資基金6000元，按照其去年5個(gè)月累計(jì)收益32％的比例計(jì)算，年總收益預(yù)期可以超過70％。收益的4000多元，超過每年節(jié)省的1600元貸款本息。

10萬元用于提前還貸，有四種方式瀟灑20的父母很是擔(dān)心：要向銀行支付20多萬元的利息，也太高了吧。因?yàn)樾奶酆⒆?，家里老人跟瀟灑20商量：再多借10萬元給你還房貸吧。

提前還上10萬元，能省多少錢呢？瀟灑20找到銀行的理財(cái)經(jīng)理，理財(cái)經(jīng)理給她提供了4種提前還貸的方式。

按照等額本息還款計(jì)算，瀟灑20合計(jì)應(yīng)付利息的總額為205541.23元。假設(shè)她在還了1年貸款后選擇提前還貸，此時(shí)應(yīng)繳按揭貸款本金剩下285000元，應(yīng)付利息還剩下184135元。

★招式一：月供不變，縮短期限

瀟灑20如果提前還款10萬元，選擇保持月供水平不變，即每月還2106.42元，而貸款期限就相應(yīng)縮短為9.5年，今后應(yīng)付出的總利息將為55555元，相比提前還貸前利息減少了128580元。

★招式二：減少月供，保持還款期限瀟灑20如果提前還款10萬元，選擇20年貸款期限不變，現(xiàn)在還剩下19年，因此每月還款金額為1336元，其月供水平相應(yīng)減少了770元，這樣今后的總利息支出為119526元，相比利息減少了64609元。