近日，中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)正式下發(fā)銀協(xié)發(fā)2009138號文件，從1月1日起，全面停止目前二手房交易中普遍存在的房貸返點(diǎn)行為。記者昨天(12日)獲悉,全面叫停房貸返點(diǎn)雖是銀協(xié)下發(fā)的自律公約，但得到銀監(jiān)會的支持，多家商業(yè)銀行總行已收到該文件。銀協(xié)表示，此舉為控制銀行間惡性競爭、維護(hù)市場秩序、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

    事件

    首次全面叫停返點(diǎn)

    房貸中介返點(diǎn)行為此前普遍存在。房貸是各商業(yè)銀行眼中的優(yōu)質(zhì)貸款項(xiàng)目，因此，商業(yè)銀行在房貸按揭市場競爭中，為了從房產(chǎn)中介以及房貸按揭服務(wù)公司手中取得貸款業(yè)務(wù)，通常會向中介機(jī)構(gòu)支付房貸返點(diǎn)——除了傭金外，房貸返點(diǎn)還會以營銷費(fèi)、咨詢費(fèi)、辦公費(fèi)、廣告費(fèi)、場地使用費(fèi)等形式出現(xiàn)。返點(diǎn)的數(shù)額一般為按揭貸款額的0.3%至2%，但是部分地區(qū)和銀行為了爭取更多的業(yè)務(wù)，競相開出更高的傭金額度，比如溫州等地接近3%，成都甚至出現(xiàn)了8%的返點(diǎn)。

    如此無序的返點(diǎn)已經(jīng)對銀行信貸造成影響，因此大約從去年11月開始，上海、深圳、大連、杭州、成都等地已先后出臺叫停返點(diǎn)的自律公約，要求本區(qū)域內(nèi)的各家商業(yè)銀行停止向房產(chǎn)中介、房貸中介機(jī)構(gòu)以各種形式支付返點(diǎn)。而北京的主要國有銀行以及部分股份制銀行也已經(jīng)在去年末停止向房產(chǎn)中介等機(jī)構(gòu)提供返點(diǎn)。

    如今，中國銀行業(yè)協(xié)會下發(fā)的這份名為《關(guān)于規(guī)范做好個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)維護(hù)市場秩序的自律共識》的文件，首次在全國范圍內(nèi)明確規(guī)定：自今年1月1日起，停止以任何形式向房貸中介及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)不對稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的返點(diǎn)費(fèi)用。中國銀行業(yè)協(xié)會表示，銀行為爭取業(yè)務(wù)而競相向房貸中介支付高返點(diǎn)費(fèi)用，所引發(fā)的銀行間惡性競爭問題非常突出，嚴(yán)重?cái)_亂了市場秩序，影響了銀行信貸安全和房貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，損害了銀行和消費(fèi)者的利益。

    房產(chǎn)中介看法

    釋放溫和抑制房地產(chǎn)交易信號

    中原地產(chǎn)研究部總監(jiān)張大偉認(rèn)為，此次發(fā)文從信貸角度對房地產(chǎn)市場進(jìn)行調(diào)控，此文件是從銀協(xié)而不是銀監(jiān)會出臺，且只是涉及到二手房交易貸款環(huán)節(jié)的細(xì)節(jié)，而不是直接針對二手房貸款，表明釋放的是房地產(chǎn)交易的溫和抑制信號，而不是直接打壓信號。

    中易安房地產(chǎn)擔(dān)保有限公司市場總監(jiān)徐東華認(rèn)為，此次銀協(xié)全面叫停房貸返點(diǎn)，一方面可杜絕房產(chǎn)中介借客源優(yōu)勢要挾銀行業(yè)提供高返點(diǎn)甚至要求銀行以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低放貸門檻；另一方面可提高銀行放貸收入。

    還有人分析，新出臺的“國11條”明確要嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)，房貸返點(diǎn)造成的不正當(dāng)競爭也是房貸風(fēng)險(xiǎn)之一，這時(shí)候銀協(xié)出臺這個(gè)文件，很值得房地產(chǎn)市場注意。

    中介“一筆穩(wěn)定收入”將大打折扣

    房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的盈利，主要是促成交易收取交易傭金，但目前房貸返點(diǎn)收入約占房產(chǎn)中介收入的10%左右。房貸中介返點(diǎn)全國叫停，意味著中介的一筆“穩(wěn)定的收入”至少將大打折扣。該筆現(xiàn)金流的缺失，會使部分房產(chǎn)中介的擴(kuò)張步伐稍有減緩。

    不過也有業(yè)內(nèi)人士提醒，中介公司會堤外損失堤內(nèi)補(bǔ)，可能會通過增加中介收費(fèi)，來彌補(bǔ)這塊收入的損失。只是從北京市場的情況來看，中介收費(fèi)幾乎已觸及規(guī)定上限，能提高空間并不太大。

    不過，對于購房者而言，以前中介因?yàn)橛蟹迭c(diǎn)的收入存在，購房者還有機(jī)會通過談判讓中介將傭金打個(gè)7折、8折，而如今房貸返點(diǎn)被叫停，再跟中介談判傭金打折難度會加大。

    私下返點(diǎn)仍然難禁

    私下返點(diǎn)要想就此打住并不容易。張大偉分析，目前房貸依然是銀行最優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，銀行仍然會為了爭取這塊業(yè)務(wù)而絞盡腦汁給中介好處，從而獲得更多的業(yè)務(wù)份額。

    徐東華認(rèn)為，銀行業(yè)協(xié)會終究只是行業(yè)自律組織，應(yīng)有銀監(jiān)部門的介入以及明確的違規(guī)責(zé)任，才有可能讓返點(diǎn)的潛規(guī)則得以較徹底的遏制。不過，返點(diǎn)退出市場趨勢已成，銀行業(yè)需對房貸業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。