隨著樓市日漸升溫，個(gè)人房屋貸款業(yè)務(wù)再度成為銀行拼搶的重點(diǎn)。連日來(lái)，中國(guó)證券報(bào)記者走訪了多家中外資銀行，它們均推出了多種房貸還款方式以及創(chuàng)新產(chǎn)品。銀行業(yè)內(nèi)人士建議，如果選擇此時(shí)出手買(mǎi)房，可根據(jù)個(gè)人情況選擇合適的還款方式，并運(yùn)用房貸產(chǎn)品組合來(lái)盡量減輕還貸壓力。

　　組合拳殷勤攬客

    今年初，一些銀行并不愿意痛快給予客戶(hù)貸款利率7折的最大優(yōu)惠，但現(xiàn)在這種情況已經(jīng)完全逆轉(zhuǎn)。6月18日，中國(guó)證券報(bào)記者走訪了工行、建行、深發(fā)展、中行、興業(yè)銀行等多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，其客戶(hù)經(jīng)理均主動(dòng)提出，只要客戶(hù)沒(méi)有不良記錄，就一定能給予基準(zhǔn)貸款利率7折優(yōu)惠。不過(guò)，各家銀行目前均嚴(yán)守監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的貸款利率優(yōu)惠下限。

    此前，深發(fā)展推出的“點(diǎn)按揭”因被業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑突破政策底線，而遭到監(jiān)管部門(mén)叫停?！包c(diǎn)按揭”被視作“氣球貸”的升級(jí)版，當(dāng)記者向深發(fā)展工作人員咨詢(xún)“氣球貸”是否還可以辦理時(shí)，其客戶(hù)經(jīng)理張小姐表示，目前“氣球貸”給予的利率優(yōu)惠已經(jīng)不能低過(guò)貸款利率7折這一底線。

    不過(guò)，深發(fā)展于5月份推出了“e借易還”個(gè)人自助消費(fèi)貸款幫助客戶(hù)省利息。該款產(chǎn)品的原理在于房貸客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行等電子自助渠道，可隨時(shí)隨地自助辦理借款和還款。只要手頭有余錢(qián)，可部分提前還款或全部提前還款，所還資金當(dāng)天就不用支付利息，如果需要用錢(qián)又能隨時(shí)提款。這意味著“存款抵扣貸款”這一房貸理財(cái)產(chǎn)品不再受抵扣比例限制。

    工行客戶(hù)經(jīng)理王先生告訴記者，如果貸款額度80萬(wàn)元以上，則該行也能將存款按全額抵扣貸款利息。即往工行“存抵貸”理財(cái)賬戶(hù)中存入多少錢(qián)，就抵扣對(duì)應(yīng)的貸款額度利息。

    在還款方式上，各家銀行的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日益嚴(yán)重。此前，深發(fā)展在業(yè)內(nèi)率先推出的“雙周供”，工行、建行等其他銀行現(xiàn)均已推出。為吸引客戶(hù)，銀行多打起了組合拳。

    深發(fā)展客戶(hù)經(jīng)理張小姐表示，記者可以通過(guò)辦理“雙周供”、“e借易還”、按揭信用卡三款產(chǎn)品組合來(lái)最大限度節(jié)省利息。其他銀行客戶(hù)經(jīng)理也建議記者在辦理貸款的同時(shí)辦理“存款抵扣貸款”的房貸理財(cái)賬戶(hù)，并表示如果是二手房交易，還可提供交易資金監(jiān)管等一條龍服務(wù)。工行客戶(hù)經(jīng)理建議，等待辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)期間的首付款可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金來(lái)獲取比活期存款更高的利息。

　　外資銀行加入競(jìng)爭(zhēng)

    “中資行有的我們?nèi)小保鎸?duì)房貸市場(chǎng)，深圳多家外資銀行也不甘寂寞，加入了這場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

    東亞銀行深圳分行相關(guān)人士表示，目前該行可以辦理的按揭房產(chǎn)不僅包括住宅、別墅，還可受理臨街商鋪、辦公樓等。對(duì)于一些銀行將個(gè)人按揭貸款限制在500萬(wàn)元以下，該行也無(wú)此限制。

    花旗銀行客戶(hù)經(jīng)理表示，該行只需要2個(gè)工作日就能完成初審審批，按揭貸款額度最高可達(dá)房產(chǎn)價(jià)格或評(píng)估價(jià)格的八成。

    為了爭(zhēng)奪中資銀行客戶(hù)，一些外資銀行還推出了轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，承諾只要客戶(hù)將按揭業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到該行，就能獲得更優(yōu)惠的貸款條件及服務(wù)。此外，花旗、渣打等銀行推出了持證抵押業(yè)務(wù)，即將現(xiàn)有房屋抵押而獲得貸款來(lái)周轉(zhuǎn)資金。

    在還款方式方面，外資銀行目前不如中資銀行花樣繁多，但也在日益豐富。東亞銀行深圳分行客戶(hù)經(jīng)理王先生告訴記者，該行目前擁有等額還款、遞減還款、雙周供三種方式供客戶(hù)選擇，固定貸款利率不久將推出。

    渣打銀行已經(jīng)推出了固定利率貸款業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)固定/浮動(dòng)之間的轉(zhuǎn)換。此外，外資行還利用自身優(yōu)勢(shì)，瞄準(zhǔn)了深圳大量外籍人士，推出了多個(gè)幣種的外幣貸款，包括美元、港幣、新加坡幣、日元或歐元等，貸款利率更加優(yōu)惠。

    在房貸理財(cái)產(chǎn)品方面，繼渣打銀行推出“活利貸”之后，南洋商業(yè)銀行也已經(jīng)推出了“置理想”房貸理財(cái)賬戶(hù)，不過(guò)目前僅限于上海地區(qū)。

    面對(duì)眼花繚亂的房貸產(chǎn)品，興業(yè)銀行深圳分行CFP理財(cái)經(jīng)理王聞表示，客戶(hù)在選擇房貸還款方式時(shí)，主要應(yīng)該考慮預(yù)期收入、消費(fèi)習(xí)慣以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，不要一味以省利息為目標(biāo)。此外，可以通過(guò)房貸理財(cái)產(chǎn)品組合來(lái)盡可能節(jié)省利息。東亞銀行深圳分行相關(guān)人士透露，目前不論中資銀行還是外資銀行，客戶(hù)主要選擇的還是傳統(tǒng)的等額還款法。