商業(yè)貸款又稱個(gè)人住房貸款，是中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房?jī)?chǔ)蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購(gòu)買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。目前北京市多家商業(yè)銀行都有此項(xiàng)業(yè)務(wù)，如建行、農(nóng)行。申請(qǐng)貸款手續(xù)也基本一致。
1、貸款申請(qǐng)條件
具有完全民事行為能力的北京市城鎮(zhèn)居民及在北京常駐的有居留權(quán)的外埠居民、境外、國(guó)外公民，申請(qǐng)貸款時(shí)必須具備下列條件：
· 有合法的居留身份；
· 有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；
· 有按期償還貸款本息的能力；
· 有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保；
· 有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議；
· 提出借款申請(qǐng)時(shí)，在建行有不低于購(gòu)買住房所需資金的30％的存款，若已作購(gòu)房預(yù)付款支付給售房單位的，則需提供付款收據(jù)的原件和復(fù)印件；
· 貸款行規(guī)定的其他條件。
2、借款申請(qǐng)人應(yīng)提供的材料
借款人到建設(shè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或已與建設(shè)銀行簽訂"合作協(xié)議"的開發(fā)商處填寫個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)表，并提供以下材料：
a) 本人戶口本、身份證或其它有效居留證件；
b) 職業(yè)和收入證明；
c) 購(gòu)房合同或意向書等有關(guān)證明材料；
d) 占房?jī)r(jià)款30%的首期付款證明；
e) 建設(shè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要求提供的其它材料。
3、辦理手續(xù)
· 銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或銀行委托的律師事務(wù)所(或公證處)對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行調(diào)查。
· 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行審批。
· 借款人開戶、領(lǐng)儲(chǔ)蓄卡并簽訂借款合同。
· 辦理抵押、保證、質(zhì)押和保險(xiǎn)等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。
· 借款合同生效，資金劃入開發(fā)商賬戶。

參考資料：

住房商業(yè)貸款是指在購(gòu)買普通商品住房時(shí)，您可以您所購(gòu)住房抵押，或以您自己或者第三人所有的其他財(cái)產(chǎn)作為抵押物(質(zhì)物)，或者由第三人為貸款提供連帶保證責(zé)任，向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。  
 
公積金貸款與商貸雖然都是銀行貸款購(gòu)房,也都屬于抵押貸款(房產(chǎn)證作抵押),兩者在手續(xù)費(fèi)上也相差無(wú)幾,但區(qū)別十分明顯。  
 
住房公積金貸款的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在為你提供低成本的資金融通。  
 
相對(duì)于銀行商業(yè)性住房貸款，住房公積金貸款的利率比較低。同樣是10年10萬(wàn)元的住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款，前者年利率為4.59%，后者為6.66%，前者比后者少支付利息1萬(wàn)多元。
 
住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款的利息差，在前些年房貸利率處于低位、且下降態(tài)勢(shì)時(shí)，為很多借款人所忽略。但2005年3月17日央行調(diào)整住房貸款利率政策，住房公積金貸款利率提高幅度小于商業(yè)性住房貸款，更加拉大了兩者的利息差，最近一次進(jìn)一步調(diào)整,住房公積金貸款的低利率優(yōu)勢(shì)可謂更加明顯。不少借款人甚至提出能否允許將商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的動(dòng)議。  
 
當(dāng)然，獲得住房公積金貸款也要符合規(guī)定的條件。在上海，住房公積金貸款額度與帳戶存儲(chǔ)余額是掛鉤的，目前的倍數(shù)最高已經(jīng)從15倍放寬到40倍，如果按貸20萬(wàn)元(不包括補(bǔ)充公積金貸款額度）計(jì)算，住房公積金帳戶中至少要有5000元的存儲(chǔ)余額。另外，借款人申請(qǐng)貸款前還須連續(xù)6個(gè)月繳存住房公積金。
 
從目前我國(guó)住房金融發(fā)展的實(shí)際來(lái)看，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)主要有兩種即公積金個(gè)人貸款和商業(yè)性個(gè)人貸款。公積金個(gè)人貸款屬于政策性個(gè)人住房委托貸款，由住房資金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用房改資金，委托銀行發(fā)放給住房公積金交存人；而商業(yè)性個(gè)人貸款是由商業(yè)銀行以居民儲(chǔ)蓄存款及其他存款為資金來(lái)源，向居民發(fā)放。