一名普通的購房人梁先生，因資金不足，通過銀行貸款買房。在他和開發(fā)商簽訂《房屋買賣合同》后，和貸款銀行又簽訂了一份《個人購房按揭貸款合同》，他強(qiáng)烈質(zhì)疑在房屋貸款時，自己為何必須為房屋投保財產(chǎn)險且銀行才是“第一受益人”，這“帶有強(qiáng)制消費(fèi)色彩，收費(fèi)并不合理”。個人房屋貸款保險，你交得明白嗎？ 
    購房者

　　辦按揭前為何要交幾千元保險費(fèi)？

　　梁先生在北新區(qū)買了房，2009年2月交的首付，9月開始辦按揭(公積金)。辦按揭時還沒收樓，但供樓前根據(jù)貸款年限和利息，繳交了2千多元的保險費(fèi)，“是銀行代辦的，在銀行交的錢，平安公司的保單”。然而他發(fā)現(xiàn)，身邊辦理商業(yè)貸款的朋友完全不用繳交保險費(fèi)。梁先生認(rèn)為：“在還沒收樓前就投保，依據(jù)不足，還有就是商業(yè)貸款為什么不用買？”為此，他還專門致電公積金管理中心，“接電話的那個也好無奈，她自己都買了保險，都覺得是霸王條款，但是無辦法。”梁先生如是說。

　　有著類似情況的還有今年年頭買房的袁先生，他說：“我還在跟銀行爭論以購房本金還是貸款本金計算保費(fèi)，剛開始銀行認(rèn)為要以購房本金計算交5000多元，后來才確定以貸款本金計算，保費(fèi)3648元，保險公司指定為太平洋保險公司。”為此，他提出，為什么銀行還要到他認(rèn)定的財產(chǎn)保險公司購買房屋財產(chǎn)保險呢？而且，第一受益人是銀行？如果不買保險，銀行就不給放貸?！拔艺J(rèn)為不合理，感覺心里很不舒服?！?/P>

　　放貸方

　　給貸款增加一份保障

　　為什么銀行在同意發(fā)放貸款前，要求貸款人為所購房屋購買個人房屋貸款保險？江門市公積金管理中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“這是國家的明文規(guī)定，我們要為發(fā)放出去的公積金貸款負(fù)責(zé)，以免承受貸款難以追回的風(fēng)險?！?/P>

　　有銀行表示，通常都是公積金貸款才強(qiáng)制購買保險，一般的商業(yè)貸款有的可以不買。如農(nóng)業(yè)銀行工作人員表示：“有些優(yōu)質(zhì)樓盤客戶在我們銀行申請房貸可免除保險費(fèi)，如五邑碧桂園?！敝袊ㄔO(shè)銀行一知情人士透露：“現(xiàn)在大部分銀行都要購買房屋貸款保險了，不過如果獲得行長批準(zhǔn)，不買也是有的?！?/P>

　　此外，據(jù)筆者了解，江門各大銀行工作人員均表示：“必須在我們認(rèn)可的保險公司購買保險，我們才會承認(rèn)?！比鐝V發(fā)銀行、建設(shè)銀行認(rèn)可的保險公司為太平洋和平安；農(nóng)行認(rèn)可的保險公司為平安和中國人壽。

　　保險公司

　　只保房屋框架不保財產(chǎn)費(fèi)率隨貸款年限而異

　　通常這份保險保的是什么呢？筆者咨詢了太平財產(chǎn)保險公司、安邦財產(chǎn)保險公司、永安財產(chǎn)保險公司等多家產(chǎn)險公司發(fā)現(xiàn)，安邦保險公司及華安財產(chǎn)保險公司均無此險種。而設(shè)有該險種的保險公司均表示，該險種保險標(biāo)的一般為指一次性付款或抵押貸款購買的產(chǎn)權(quán)房屋，只保房屋框架，不保購房后裝修、購置的附屬于房屋的財產(chǎn)和室內(nèi)財產(chǎn)。負(fù)責(zé)賠償因火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨、雷擊、冰雹、洪水、泥石流、地面突然塌陷、山體突然滑坡、空中運(yùn)行物體墜落，以及外來的建筑物和其他固體物體的倒塌對房屋造成的損壞。賠付標(biāo)準(zhǔn)需根據(jù)實際情況定損確定。一保險人員表示：“賠付最高金額為貸款本金，不過通常要整個房子都沒了才會達(dá)到這個賠付標(biāo)準(zhǔn)。”

　　保險費(fèi)率方面，保監(jiān)會方面有比較明確的規(guī)定，各保險公司并無太大區(qū)別。以永安財險為例，2-5年費(fèi)率為萬分之7；5-10年為萬分之5.2；15-20年為萬分之4.2；20年以上為萬分之3.2。保費(fèi)分整年度繳費(fèi)及非整年繳費(fèi)兩種方式，消費(fèi)者可根據(jù)自己實際需要選擇更優(yōu)惠的一種。

　　爭論

　　購買房屋貸款保險是否有必要？

　　房屋對中國人來講應(yīng)該是個大物件，動則幾十萬、上百萬，甚至幾百萬，一個工薪階層，買套房子幾乎傾其所有，相應(yīng)的保險金也是小則幾百、幾千，大則幾萬元，壓力也不會太大，不少購房者認(rèn)為購買保險更有保障。另一方面，部分購房人認(rèn)為保險事故發(fā)生的幾率極低，沒有購買必要。盈康·陽光城營銷部經(jīng)理譚文龍表示：“目前購買房屋貸款保險的購房者比例參半，有的業(yè)主堅決不買，銀行也沒轍。不過我認(rèn)為還是買了比較放心?！贝送?，據(jù)了解，保險年限越長，費(fèi)率越低，有時候相差一年，費(fèi)率差距就很大，在這個情況下，購買房屋貸款保險的業(yè)主多買一年保險，往往更省錢。