許多人是用畢生的積蓄來(lái)買(mǎi)房子甚至負(fù)債來(lái)置業(yè)的,在買(mǎi)房的過(guò)程中卻容易被開(kāi)發(fā)商的種種伎倆蒙蔽了眼睛,往往在買(mǎi)房之后懊悔不及卻回天無(wú)力。在月薪增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上物價(jià)上漲的時(shí)下,購(gòu)房人有沒(méi)有什么省錢(qián)高招呢?為此,專家分析認(rèn)為,有三類剛需的購(gòu)房人可以考慮這些省錢(qián)的貸款“高招”。
 

　　首次購(gòu)房人群案例

　　代表人物:小沈,外地人,某大型公司高薪白領(lǐng)

　　典型案例:小沈是山東人,畢業(yè)后一直留京工作,現(xiàn)就職于一家大型軟件公司工作,月薪15000元,收入穩(wěn)定。

　　小沈目前一直租房居住,月租金2000元,小沈打算以后定居北京,他覺(jué)得一直租房居住不是回事,所以準(zhǔn)備在城區(qū)內(nèi)淘一套小戶型房屋,但是小沈現(xiàn)在手頭積蓄加上父母的資助也只有100萬(wàn)元,難以實(shí)現(xiàn)全款購(gòu)房,只能使用銀行貸款,他自己有著中長(zhǎng)期的提前還款計(jì)劃,小沈想知道在貸款方式中有沒(méi)有省錢(qián)妙招。

　　貸款方案:商業(yè)貸款銀行及還款方式尋突破

　　專家指導(dǎo):首先,對(duì)于小沈這樣的外地購(gòu)房人,根據(jù)新政目前銀行一般要求其提供在京一年以上的納稅或社保繳納證明,而小沈所在的公司可以提供這些證明。其次,對(duì)于首次購(gòu)房人群,目前商業(yè)貸款和公積金貸款在首付方面無(wú)差別,只是利率有略微的差別,但是商業(yè)貸款可以貸款的額度比較高,因此專家建議小沈選擇商業(yè)貸款,目前部分銀行對(duì)首套房的借款人政策相對(duì)實(shí)惠,仍可申請(qǐng)到下浮30%的優(yōu)惠利率。

　　在貸款方式上可以選擇等額本金還款,雖然前期還款壓力相對(duì)等額本息大一些,但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,等額本金還是比較節(jié)省利息的。再加上小沈有提前還款的打算,等額本金更適合小沈使用。

　　在購(gòu)房方面,專家建議小沈可以選擇地鐵沿線及商圈附近的小戶型房屋,便于其上下班出行。在貸款方面,可以選擇貸款額在80萬(wàn)元左右,采用等額本金還款的話,第一個(gè)月還款6093.78元,還款額在小沈月收入的50%以內(nèi),而等額本金月還款額以后逐月遞減,后期還款壓力會(huì)越來(lái)越少,比較適用于他。

　　置業(yè)升級(jí)人群案例

　　代表人物:小劉,北京人公司高層管理人員

　　典型案例:小劉是北京人,現(xiàn)任某公司高層管理人員,收入頗豐。小劉和愛(ài)人結(jié)婚多年,兩人名下都沒(méi)有過(guò)貸款購(gòu)房記錄,小劉現(xiàn)在居住的房子為當(dāng)初父母以小劉的名義全款購(gòu)買(mǎi)的,該房產(chǎn)位于通州區(qū),房子較舊且面積較小。由于小劉和愛(ài)人準(zhǔn)備要小孩,所以再換套房子,小劉看上了一套總價(jià)為200萬(wàn)元左右的大兩居。但小劉現(xiàn)在手頭資金只有40萬(wàn)元,父母資助50萬(wàn)元,名下的這套房產(chǎn)現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)約為120萬(wàn)元。

　　貸款方案:賣(mài)舊買(mǎi)新一步到位實(shí)現(xiàn)置業(yè)升級(jí)。

　　專家指導(dǎo):像小劉這種名下已有住房的置業(yè)升級(jí)人群,根據(jù)目前“認(rèn)房又認(rèn)貸”的二套房政策,如果再次購(gòu)房有可能將被認(rèn)定為第二套住房。專家建議小劉最好還是采取“賣(mài)舊買(mǎi)新”全款買(mǎi)房的置業(yè)升級(jí)計(jì)劃。在購(gòu)房方面,因?yàn)樾①?gòu)房的目的是為了日后生孩子的需求,不如一步到位選擇學(xué)區(qū)周邊或者離重點(diǎn)小學(xué)較近的區(qū)域購(gòu)房,做好長(zhǎng)遠(yuǎn)打算。

　　中小企業(yè)主案例

　　代表人物:小張,北京人,私營(yíng)企業(yè)主

　　典型案例:小張是北京人,現(xiàn)為一家印刷廠的老板,客源穩(wěn)定,收入可觀,小張現(xiàn)名下有兩套房產(chǎn)均無(wú)貸款,一套房市場(chǎng)價(jià)為200萬(wàn)元,一套為250萬(wàn)元。為公司擴(kuò)張需要,小張需要將工廠移址并將現(xiàn)有生產(chǎn)設(shè)備進(jìn)行升級(jí)換代,總費(fèi)用需要大概220萬(wàn)元,小張手頭現(xiàn)有的資金不能夠支付全部購(gòu)機(jī)款,小張不知道有沒(méi)有什么途徑可以解決他的經(jīng)營(yíng)融資問(wèn)題。

　　貸款方案:抵押消費(fèi)貸款中小企業(yè)主融資首選

　　專家指導(dǎo):像小張這樣的中小企業(yè)主,如果在經(jīng)營(yíng)中遇到融資困難,目前可以選擇抵押消費(fèi)貸款,將名下房產(chǎn)做抵押向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款。目前抵押消費(fèi)貸款除支持購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修外,對(duì)中小企業(yè)主經(jīng)營(yíng)融資也是扶持的。小張只需提供公司的組織機(jī)構(gòu)代碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、公司章程、公司的損益表等,即可向銀行申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款,一般可以貸到房產(chǎn)評(píng)估價(jià)的七成。假設(shè)小張的兩套房一套房可以評(píng)到150萬(wàn)元,一套可以評(píng)到200萬(wàn)元,七成計(jì)算的話,兩套房產(chǎn)做抵押完全可以滿足小張的資金需求。并且目前抵押消費(fèi)貸款相比于其他經(jīng)營(yíng)貸款,在貸款利率上也存在較大的優(yōu)勢(shì),可謂是中小企業(yè)主融資的首選。