第一步

    看準(zhǔn)想要購(gòu)買(mǎi)的房屋，要確定該房屋產(chǎn)權(quán)證是否明晰，是否符合政府規(guī)定的進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通的條件。

    第二步

    選擇一家銀行指定的能辦理按揭貸款業(yè)務(wù)的房產(chǎn)交易代理機(jī)構(gòu)，并在該機(jī)構(gòu)完成房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估工作，交納房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)。

    第三步

    借款人申請(qǐng)二手房抵押貸款應(yīng)填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，并向貸款銀行提交以下資料：

    1、身份證明（居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效居留證件），學(xué)歷證、婚姻狀況證明；

    2、經(jīng)濟(jì)收入證明，并可有選擇性地提供包括存款證明，有價(jià)證券在內(nèi)的其他財(cái)產(chǎn)證明（以上證明交料工全面，銀行在放貸評(píng)審中的評(píng)分越高，貸款人享有貸款金額及時(shí)間的條件越優(yōu)惠）

    3、買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂的購(gòu)房協(xié)議書(shū)；

    4、同意以所購(gòu)房屋作抵押的證明；

    5、有不低于購(gòu)房?jī)r(jià)款30%的自有資金；

    6、貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

    第四步

    去銀行指定的律師事務(wù)所填寫(xiě)二手房按揭申請(qǐng)表，由律師把所有證明資料交送銀行進(jìn)行貸款審批，對(duì)借款人和售房人送交的資料的真實(shí)性，合法性，合規(guī)性及借款人的資信進(jìn)行審查，負(fù)責(zé)組織對(duì)交易房屋進(jìn)行房?jī)r(jià)評(píng)估，所評(píng)估價(jià)值作為貸款銀行確定貸款額度的依據(jù)。

    第五步

    借款人貸款銀行簽訂借款合同。

    第六步

    辦理抵押，保險(xiǎn)等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。

    第七步

    借款合同生效，資金劃入借款人指定帳戶(hù)。

    同時(shí)，為避免二手房按揭貸款過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，專(zhuān)家建議：

    首先，要選擇實(shí)力雄厚中介機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人可以避免多方的風(fēng)險(xiǎn)。目前比較合適的第三方擔(dān)保人是專(zhuān)業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，但其應(yīng)該具備一定的資金實(shí)力，才能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)，真正起到擔(dān)保的作用。

    其次，業(yè)主需要建立資金保障機(jī)制，由房地產(chǎn)登記部門(mén)與銀行聯(lián)合成立資金保障中心，利用政府部門(mén)的公信力來(lái)保障交易全過(guò)程的順利進(jìn)行。首期購(gòu)房款或者全部購(gòu)房款在過(guò)戶(hù)及按揭手續(xù)沒(méi)有完全辦結(jié)前，都存放于資金保障中心的公共帳戶(hù)，如果所有手續(xù)順利完成，則將房款轉(zhuǎn)入賣(mài)方帳戶(hù)，否則退回買(mǎi)方。